KYC (Know Your Customer / Müşterini Tanı), borsalar, ödeme firmaları ve bankaların kullanıcının kimliğini, yaşını ve ikametini yasal yükümlülükler kapsamında doğrulama prosedürüdür. Kimlik fotoğrafı (TC kimlik, pasaport), selfie, adres faturası ve bazen kaynak fonların belgesi istenir. KYC süreci genellikle 3 seviyelidir: (1) Tier-1 — temel kimlik doğrulama, küçük çekim limiti, (2) Tier-2 — adres + selfie, orta çekim limiti, (3) Tier-3 — gelir kaynağı belgesi, yüksek limit. KYC, AML (anti-money laundering) yasalarının uygulanması için kullanılır ve borsanın FinCEN, FCA, MASAK gibi düzenleyicilerle uyumluluğunu sağlar. KYC’nin avantajı: kullanıcı için TL/fiat bankacılık erişimi açılır, çekim limiti yükselir; borsa için yasal koruma sağlanır. Dezavantajı: kullanıcı verisinin sızması durumunda fiziksel risk doğabilir (Ledger 2020 sızıntısı sonrası kullanıcılar fidye saldırısına maruz kalmıştır). KYC-free DEX’ler (Uniswap, dYdX, GMX) ise farklı bir kullanıcı tabanına hitap eder. AB MiCA ve ABD’de gündemde olan kripto regülasyonları KYC zorunluluğunu CEX’lerin tamamına genişletmektedir.
Kripto Sözlüğü
KYC Nedir? (Know Your Customer)
Kripto borsası gibi finans hizmetlerinde kullanıcının kimliğinin yasal olarak doğrulanma sürecidir.